Comment financer l'achat ou la construction d'un logement ?

Quels éléments constituent l'apport personnel ?

Votre apport personnel peut être constitué notamment par :

• vos propres économies,

• vos placements sur un compte épargne logement (CEL) (particuliers) ou un livret ( livret A (particuliers), d'épargne populaire (particuliers) ou de développement durable (particuliers)),

• l'épargne acquise au titre de la participation dans l'entreprise (particuliers).

Quels prêts me permettre d'acheter mon logement ?

Vous pouvez obtenir, sous conditions, différents types de prêts, notamment :

• prêt épargne logement, obtenus grâce à un plan d'épargne logement (PEL) (particuliers) ou un compte épargne logement (CEL), (particuliers)

• prêt à taux zéro renforcé (PTZ+) (particuliers),

• prêt conventionné d'accession sociale (PAS) (particuliers),

• prêt Action logement (ex-1% logement) (particuliers),

• prêt accordé par une caisse de retraite ou une mutuelle (particuliers),

• prêt accordé aux fonctionnaires (particuliers),

• prêt classique (particuliers), accordé par une banque,

• prêts relais (prêts contractés dans l'attente de la vente du logement précédent).

Attention : certains prêts sont soumis à des conditions de ressources (PTZ+, PAS, voir le prêt classique).

Quels éléments prendre en compte dans mon financement ?

Le financement d'une opération immobilière englobe généralement plusieurs éléments.

Ainsi, il peut comporter et combiner notamment :

• l'achat du logement (particuliers),

• l'achat du terrain (particuliers),

• la construction du logement,

• des travaux sur le logement,

• les frais de négociation ou un commissionnement si vous utilisez les services d'un agent immobilier,

• les frais de notaire (particuliers),

• les frais liés à l'emprunt (frais de dossier, d'hypothèque (particuliers)...).

Quel est le taux d'endettement maximum ?

Le taux d'endettement se détermine en effectuant le rapport entre :

• les charges (remboursement des emprunts, pensions à verser, charges du logement...),

• et les revenus du ménage.

Il n'y a pas de taux maximum d'endettement, mais il est coutume de considérer que votre endettement ne devrait pas dépasser le tiers de vos revenus.