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Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
Le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) recense les informations sur les incidents de remboursement des crédits.
Inscription
Suite à un incident de paiement
Cette inscription intervient lorsque l'incident de paiement est caractérisé, et notamment :
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en cas de non-paiement de 2 mensualités consécutives de votre crédit (ou si le montant de l'échéance, non mensuelle, reste impayé pendant plus de 60 jours) ;
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pour un découvert autorisé (particuliers) utilisé abusivement, si, après mise en demeure de l'établissement bancaire, vous n'avez pas régularisé la situation sous 60 jours pour un montant au moins égal à 500 € ;
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faute de remboursements, lorsque le prêteur vous met en demeure de payer l'intégralité du capital restant dû, sans y donner suite.
Le prêteur doit vous avertir à l'avance qu'il entend vous inscrire dans le FICP auprès de la Banque de France. Vous disposez alors de 30 jours pour régulariser la situation et éviter l'inscription effective.
Dans le cadre d'une procédure de surendettement
Vous êtes inscrit automatiquement au FICP dès que vous déposez un dossier de surendettement (particuliers).
Durée de l'inscription
Cas ordinaire
La durée de l'inscription est de 5 ans pour les incidents de paiement caractérisés.
Toute régularisation du paiement entraîne la radiation anticipée du FICP.
Cas du surendettement
Les mesures concernant un plan de redressement (particuliers) ou les mesures imposées ou recommandées par la commission de surendettement (particuliers) sont inscrites pour la durée de leur exécution, sans pouvoir dépasser 8 ans.
En cas de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire (particuliers) (avec effacement des dettes), l'inscription est maintenue pendant 5 ans.
Consultation
Les établissements de crédit consultent le FICP pour apprécier la solvabilité d'une personne sollicitant un crédit.
La personne concernée peut exercer son droit d'accès au fichier en s'adressant à un guichet de la Banque de France qui pourra lui communiquer, oralement, les informations la concernant.
Elle peut également adresser un courrier à la Banque de France pour consulter les informations la concernant, en joignant une photocopie recto/verso de sa carte d'identité. La réponse est adressée par courrier.
Effacement
Quand il y a lieu de lever l'inscription au FICP, il appartient à l'organisme de crédit qui avait déclaré les incidents de demander à la Banque de France la radiation du fichier.
En cas d'inscription non levée, vous devez exercer votre droit de rectification par courrier (particuliers) adressé à votre banque.
Si les difficultés d'actualisation du fichier persistent, vous devez saisir la Commission nationale informatique et liberté (particuliers) (Cnil).
À savoir : la Banque de France ne peut rien faire d'elle-même, en cas de difficulté pour désinscrire quelqu'un.
Pour en savoir plus
- Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) - Information pratique - Commission nationale de l'informatique et des libertés (Cnil)
- Comment et quand saisir la Cnil ? - Information pratique - Commission nationale de l'informatique et des libertés (Cnil)
Références
Code de la consommation : articles L333-1 à L333-6
- Articles L333-4 et L333-5
Services et formulaires en ligne
Où s'adresser ?
Commission nationale de l'informatique et des libertés (Cnil)
- Pour saisir la Cnil d'un problème de levée d'inscription au FICPPar courrier
8, rue Vivienne - CS 30223 - 75083 Paris cedex 02
Pour tout dépôt de plis ou pour des renseignements d'ordre général, le guichet d'accueil est ouvert du lundi au vendredi, de 9h à 12h et de 14h à 17h.
Par téléphone
+33 (0)1 53 73 22 22
Ouvert du lundi au vendredi de 9h à 18h30 (18h le vendredi), sauf pour les renseignements juridiques ouverts de 10h à 12h et de 14h à 16h
Par fax
+33 (0)1 53 73 22 00
Banque de France, succursale
- Pour consulter le FICP à la succursale de la Banque de France près de chez vousVotre banque
- Pour demander la levée d'inscription au FICPService des fichiers d'incidents de paiement relatifs aux particuliers (SFIPRP)
- Pour consulter le FICP par courrierPar courrier
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Jeudi : 9h-12h / 14h-17h
Vendredi : 9h-12h / 14h-16h30